Contrata hoy una Renta Vitalicia

Renta Vitalicia

Renta Vitalicia es una modalidad de pensión que se genera con los fondos ahorrados a lo largo de la vida activa, la cual otorga una renta fija en UF mensual vitalicia (de acuerdo a lo señalado en el D.L. 3.500 del año 1980), que es constante en el tiempo, disminuyendo el riesgo de quedar sin ahorros.

En caso de fallecimiento, los beneficiarios legales recibirán una pensión de sobrevivencia, según corresponda, además de acceder al beneficio de cuota mortuoria, equivalente a UF 15.

Tributación Renta Vitalicia: Las pensiones están afecta a Impuesto Único (renta vitalicia o retiro programado), sin embargo para el primer tramo de montos inferiores a 13,5 UTM queda exentas de pago. Este impuesto es retenido y enterado al fisco mensualmente por la institución pagadora. Si el pensionado además recibe otras rentas, las debe reliquidar anualmente en su declaración de impuesto.

Pensionado y Trabajador Activo: El contratar una Renta Vitalicia no impide que alguien pueda seguir trabajando. Si el pensionado sigue activo y recibe cotizaciones en una AFP o bien realiza aportes de ahorro previsional voluntarios APV, estos ahorros constituyen un nuevo fondo de capitalización que puede ser aportado a la renta vitalicia vigente aumentando el monto de pensión, o bien contratar una nueva pensión en paralelo cumpliendo los requisitos del DL 3500.

Ventajas

  • Obtén una Pensión fija mensual en UF de por vida.
  • La pensión se deposita mensualmente en cuenta corriente, cuenta vista , cuenta de ahorro.
  • Si estas en el extranjero se puede pagar en bancos en convenio.
  • Contrato asegurado e irrevocable de por vida.
  • Cuota mortuoria de UF 15 para gastos de funeral del causante.
  • Puedes continuar con el plan de salud que tienes en Isapre o Fonasa.
  • En caso de fallecimiento del causante, los beneficiarios DL3500 recibirán una pensión.
  • Puedes acceder a Beneficios Estatales como Aporte Previsional Voluntario, Garantía Estatal , Bonos y otros si cumples los requisitos.

Tipos de Pensión

Vejez

Es una pensión que se puede gestionar a contar de los 60 años para mujeres y 65 años para los hombres, utilizando los fondos ahorrados en el sistema previsional.

Vejez Anticipada

Podrán pensionarse por vejez antes de cumplir las edades legales los afiliados que, acogiéndose a algunas modalidades de pensión, cumplan con los siguientes requisitos:

  • Pensión superior al 70% del promedio de las remuneraciones de los últimos 10 años.
  • Pensión igual o superior al 80% de la Pensión Máxima con Aporte Solidario (PMAS) vigente.

Invalidez

Es un tipo de pensión que pueden tramitar quienes sean declarados inválidos por la Comisión Médica.

  • Invalidez Parcial: Pérdida de la capacidad de trabajo igual o superior al 50% e inferior a 2/3.
  • Invalidez Total: Pérdida de la capacidad de trabajo de al menos 2/3.

Sobrevivencia

Es una pensión que reciben los beneficiarios establecidos en el D.L. 3.500 de un afiliado que ha fallecido, siempre que estos cumplan con los requisitos legales para tal efecto.

Modalidades de Rentas Vitalicias

Las modalidades de rentas vitalicias pueden ser contratadas por el afiliado o sus beneficiarios, en el caso de fallecimiento de este, y está compuesta por las siguientes alternativas:

Renta Vitalicia Inmediata

Empiezas a recibir tus fondos cuando la AFP hace el traspaso a la Compañía de Seguros

Es aquella modalidad de pensión cuyo pago se comienza a percibir desde el momento que la AFP realice el traspaso de la prima contratada a la Compañía de Seguros.

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

La pensión se inicia en la AFP por un período acordado y luego recibes una Renta Vitalicia

La Renta Vitalicia se comienza a pagar a contar de una fecha futura, una vez que la AFP termine de cancelar el periodo pactado de la Renta Temporal.

Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado

Recibes en forma simultánea una Renta Vitalicia más un Retiro Programado de la AFP

Es una modalidad mixta, en donde recibes simultáneamente pensión de la AFP y de la compañía de seguros, siempre la Renta Vitalicia debe ser a lo menos igual a la Pensión Básica Solidaria de Vejez

Coberturas de una Renta Vitalicia

Simple

Cuando se produzca el fallecimiento del causante de la pensión, los beneficiarios de pensión de sobrevivencia recibirán los pagos de acuerdo a los porcentajes establecidos por ley en base a la pensión de referencia.

Beneficiarios
(Período Simple % Legal Pensión)
Cobertura % Pensión Referencia
Viuda, sin hijos con derecho a pensión 60%
Viuda, con hijos con derecho a pensión 50%
Hijos legítimos y naturales 15%
Madre de hijos naturales, sin hijos con derecho a pensión 36%
Madre de hijos naturales, con hijos con derecho a pensión 30%
Madre Causante de asignación familiar 50%
Padre Causante de asignación familiar 50%
Cónyuge inválido sin hijos con derecho a pensión 60%
Cónyuge inválido con hijos con derecho a pensión 50%

 

Garantizada

Si contratas esta cobertura y falleces durante la vigencia del periodo garantizado, los beneficiarios de pensión de sobrevivencia obtendrán en total el 100% de la pensión de referencia por el tiempo estipulado al momento de contratar la Renta Vitalicia. En el caso de no existir beneficiarios legales, puedes dejar a personas designadas o en ausencia de ellos se pagará a los herederos legales.

El período contratado puede tener una duración desde 1 a 300 meses (25 años)

Importante: En caso de fallecimiento, la pensión se pagará a los beneficiarios legales, en ausencia de estos el pago se realizará a los beneficiarios designados. Si no existe un detalle de los beneficiarios, la pensión se pagará a los herederos legales.

Excedente de Libre Disposición

Es aquel saldo que queda en la cuenta de capitalización individual del afiliado, después de hacer efectiva su pensión siempre que cumpla los siguientes requisitos:

  • Tener 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional.
  • Obtener una pensión al menos igual al 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles y rentas declaradas y al 100% de la pensión máxima con aporte solidario.

 

Este beneficio es para todos los afiliados que soliciten pensión de vejez, vejez anticipada o sean dictaminados inválidos definitivos, o todos aquellos afiliados ya pensionados que lo soliciten suscribiendo expresamente la «Solicitud de Cálculo de Excedente de Libre Disposición»

Excedente de Libre Disposición está afecto al impuesto a la renta, artículos 42 ter y 42 quáter de la Ley de la Renta. Sin embargo, si el monto a retirar es igual o menor a 800 UTM por una vez o si se retira en parcialidades de 200 UTM por año hasta completar un total de 1200 UTM, estos montos son libre de dicho impuesto .

Renta Vitalicia vs Retiro Programado

Renta Vitalicia Retiro Programado (AFP)
Pensión mensual fija en UF. Pensión mensual en UF que varía anualmente.
No está sujeta a las fluctuaciones del mercado. Está sujeto a las fluctuaciones del mercado.
No genera herencia, sin embargo puedes garantizar el pago de tus pensiones a través de una modalidad de Pago Garantizado de hasta 20 años de tu pensión original. Pueden optar a ella en primer lugar los beneficiarios legales y en aquellos casos que no existan podrás designar a una o más personas para esta cobertura. Genera herencia, por el saldo de tu cuenta individual y pueden optar a ella los herederos legales realizando el trámite de la posesión efectiva.
Cuando contratas una Renta Vitalicia se te garantiza una renta mensual de por vida.  Cuando se agotan los Fondos de la cuenta individual, se termina la pensión.
No tiene costo de administración. La AFP aplica un costo de administración al capital equivalente a un porcentaje de la pensión.

Rentas Vitalicias en UF
Pensión Renta Vitalicia Previsional se mantienen constante en el tiempo.

 

Retiro Programado en UF
Pensión Retiro programado disminuye a medida que se agotan los recursos ahorrados.

 

Garantía de Pensión en caso de quiebra de una Compañía de Seguros de Vida.

En caso de cesación de pagos o quiebra de una Compañía de Seguros de Vida, el Estado garantiza el pago de las pensiones hasta el 100% de la pensión básica solidaria (PBS).

Respecto de las rentas vitalicias superiores a la pensión básica solidaria (PBS), la garantía estatal cubrirá el 75% del exceso por sobre la pensión básica solidaria (PBS), con un tope mensual de 45 unidades de fomento.

Para Rentas Vitalicias Previsionales contratadas antes del 1 de Julio de 2009, se aplica la Pensión Mínima en vez de la PBS.

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