¿Qué es un Fondo Mutuo?
¿Qué es la Cuota de un Fondo Mutuo?
¿Todos los Fondos Mutuos tienen un riesgo equivalente o aseguran una rentabilidad?
¿Qué tipos de Fondos Mutuos existen?
¿Por qué invertir en Fondos Mutuos?
¿Quiénes pueden invertir en Fondos Mutuos?
¿Los menores de edad pueden participar en Fondos Mutuos y quién puede hacer los rescates?
Comisiones y Rescates
¿Para qué es la familia de fondos?, ¿Qué beneficios tiene?
¿Cómo puedo saber en qué instrumentos invierte un determinado Fondo Mutuo?
¿Qué beneficios tributarios puedo obtener invirtiendo en Fondos Mutuos?
¿Cómo me hago cliente?
¿Qué es un Fondo Mutuo?
Es el patrimonio integrado por aportes de personas naturales y jurídicas para su inversión en instrumentos financieros, valores de oferta pública y bienes que la ley permita o la Superintendencia de Valores y Seguros autorice, que administra una sociedad anónima por cuenta y riesgo de los partícipes o aportantes.
¿Qué es la Cuota de un Fondo Mutuo?
El dinero total aportado por los partícipes del Fondo Mutuo se divide en partes iguales llamadas Cuotas. Así, cuando un partícipe invierte en un Fondo Mutuo, adquiere un número de Cuotas. Estas poseen un valor, llamado Valor Cuota, que cambia diariamente en función de la valorización de los activos bajo administración. Esta variación refleja la rentabilidad que ha obtenido el Fondo Mutuo. En EuroAmerica existen diferentes series en las que se puede invertir de acuerdo al perfil del inversionista:
Serie A: Orientada a inversionistas con un horizonte de corto y mediano plazo, sin límite de monto y cuyos recursos invertidos no sean de aquellos destinados a constituir un plan de ahorro previsional voluntario en conformidad a lo dispuesto en el D.L. N°3500.
Serie B: Orientada a inversionistas con un horizonte de corto y mediano plazo, que corresponden a aquellos aportes efectuados en calidad de ahorro previsional voluntario, en consecuencia, las cuotas de la Serie B serán ofrecidas única y exclusivamente como objeto de inversión de los planes de ahorro previsional voluntario establecidos en el D.L. 3.500.
Serie D: Orientada a inversionistas con un horizonte de corto y mediano plazo, por montos iguales o superiores a $100.000.000 (Cien millones de pesos) y cuyos recursos invertidos no sean de aquellos destinados a constituir un plan de ahorro previsional voluntario en conformidad a lo dispuesto en el D.L. N°3500. Sin perjuicio de lo anterior, aquellos aportantes que fueren titulares de cuotas de esta Serie, por el mínimo indicado anteriormente, podrán hacer nuevos aportes por montos inferiores al límite antes señalado.
Serie E: Orientada a inversionista cuyo horizonte de inversión sea mayor o igual a 30 días, sin límite de monto y cuyos recursos invertidos no sean de aquellos destinados a constituir un plan de ahorro previsional voluntario en conformidad a lo dispuesto en el D.L. N°3500.
Serie F: Orientada a inversionista cuyo horizonte de inversión sea corto plazo, sin límite de monto y cuyos recursos invertidos no sean de aquellos destinados a constituir un plan de ahorro previsional voluntario en conformidad a lo dispuesto en el D.L. N°3500.
Serie G: Corresponden a aquellos aportes efectuados en calidad de ahorro previsional voluntario, en consecuencia, las cuotas de la Serie G serán ofrecidas única y exclusivamente como objeto de inversión de los planes de ahorro previsional voluntario establecidos en el D.L. 3.500.
Serie H AVP/APVC: Serie para objeto de inversión de los planes de Ahorro Previsional Voluntario y Ahorro Previsional Voluntario Colectivo establecidos en el DL. N°3.500. Orientada al partícipe que al momento de efectuar la inversión: (a) se encuentre adherido a un Contrato de Ahorro Previsional Voluntario Colectivo que sea administrado por EuroAmerica Administradora General de Fondos S.A.; o (b) preste servicio para una empresa que mantenga vigente con EuroAmerica Administradora General de Fondos un Convenio de Ahorro Grupal que permita ofrecer a los trabajadores de la empresa respectiva, planes de Ahorro Previsional Voluntario en los términos acordados en el convenio respectivo, siempre y cuando dicho partícipe mantenga de conformidad con el Convenio un plan de Ahorro Previsional Voluntario con la citada Administradora.
Serie I AVP/APVC: Serie para objeto de inversión de los planes de Ahorro Previsional Voluntario y Ahorro previsional Voluntario Colectivo establecidos en el DL. N°3.500. Orientada al partícipe que al momento de efectuar la inversión: (a) se encuentre adherido a un Contrato de Ahorro Previsional Voluntario Colectivo que sea administrado por EuroAmerica Administradora General de Fondos S.A.; o (b) preste servicio para una empresa que mantenga vigente con EuroAmerica Administradora General de Fondos un Convenio de Ahorro Grupal que permita ofrecer a los trabajadores de la empresa respectiva, planes de Ahorro Previsional Voluntario en los términos acordados en el convenio respectivo, siempre y cuando dicho partícipe mantenga de conformidad con el Convenio un plan de Ahorro Previsional Voluntario con la citada Administradora.
Serie S: Orientada a todo tipo de inversionista sin límite de monto ni permanencia mínima, cuyos recursos invertidos no sean de aquellos destinados a constituir un plan de Ahorro Previsional Voluntario en conformidad a lo dispuesto en el D.L. N°3500.
Serie X: Orientada a inversionistas con un horizonte de largo plazo, sin límite de monto y cuyos recursos invertidos no sean de aquellos destinados a constituir un plan de Ahorro Previsional Voluntario en conformidad a lo dispuesto en el D.L. N°3500.
*En el caso del fondo mutuo Dólar, aplican condiciones especiales, por ser transacciones en Dólares de Estados Unidos para mayor información revise en nuestro sitio el reglamento interno del fondo.
¿Todos los Fondos Mutuos tienen un riesgo equivalente o aseguran una rentabilidad?
Los Fondos Mutuos invierten en distintos mercados e instrumentos financieros, por lo tanto, cada uno tiene un distinto nivel de riesgo. Sin embargo, a mayor exposición al riesgo, puede existir un mayor retorno esperado. Los Fondos Mutuos administrados por EuroAmerica permiten que cada partícipe elija la combinación de instrumentos que mejor se ajusta a su perfil de riesgo, pero el fondo mutuo no puede asegurar una rentabilidad futura ya que dependen de la evolución de las inversiones que cada uno posea y la estructura de cada fondo.
¿Qué tipos de Fondos Mutuos existen?
Existen muchas categorías, pero se pueden agrupar en 4 principales:
- Fondos Mutuos de corto plazo, invierten a corto plazo en instrumentos de renta fija denominados en Dólares e instrumentos nacionales.
- Fondos Mutuos de renta fija de mediano y largo plazo, que invierten en títulos estatales, depósitos y pagarés bancarios y bonos corporativos.
- Fondos Mutuos de renta variable, los cuales invierten en acciones y cuotas de fondos.
- Fondos Mutuos balanceados, que invierten en instrumentos de renta fija y renta variable.
¿Por qué invertir en Fondos Mutuos?
Es una eficiente herramienta de inversión diversificada y administrada profesionalmente, al invertir en Fondos Mutuos, cada partícipe tiene acceso a una amplia variedad de mercados, a los cuales llegar de forma individual sería muy costoso. Dentro de las principales razones por las cuales invertir en Fondos Mutuos de EuroAmerica, podemos mencionar que: posee una cartera diversificada, flexible, accesible y con beneficios tributarios, además de una asesoría experta, entre otros.
¿Quiénes pueden invertir en Fondos Mutuos?
Toda Persona Natural o Jurídica hábil para realizar contratos.
¿Los menores de edad pueden participar en Fondos Mutuos y quién puede hacer los rescates?
Sí, los menores de edad representados por un adulto pueden tener participación en FFMM, en caso de rescate, el adulto que lo representa podrá hacerlos.
Comisiones y Rescates
¿A qué comisiones están afectas las inversiones en Fondos Mutuos?
Existen distintas comisiones que afectan estas inversiones, todas ellas están detalladas en el Reglamento Interno de cada Fondo Mutuo:
Remuneración: es el cobro que efectúan las Administradoras Generales de Fondos por la administración de los recursos. El monto de remuneración varía de acuerdo al tipo de Fondo Mutuo y serie, descontándose del valor de la cuota día a día. Se expresa en una tasa anual más IVA o exenta de IVA según el caso.
Comisión de colocación diferida: la mayoría de los Fondos Mutuos tienen un cobro cuando se hacen retiros de dinero. Esta comisión va disminuyendo al ir aumentando la permanencia en el Fondo Mutuo. Estará afecto a comisión dependiendo de la serie, por ejemplo, si se hacen retiros de dinero del Fondo Mutuo 30 días después de haberlo aportado, no así, si el retiro ocurre después de 91 días.
¿Cómo puedo conocer las comisiones y costos generales de un Fondo Mutuo?
En el Reglamento Interno de cada Fondo Mutuo, aparecen los distintos cobros y comisiones asociados a cada serie. La información es actualizada periódicamente a través de nuestro sitio web.
¿Existen comisiones por transferencia?
No estarán afectos al cobro de comisión las adquisiciones por transferencias, sucesión o adjudicación de cuotas en los siguientes casos:
- Por la adquisición de cuotas efectuada con sujeción a las normas del artículo 14 del D.S. 249 de 1982, que dispone que la transferencia de las cuotas o aportes de participación se hará mediante la entrega del título o certificado.
- Por sucesión por causa de muerte o por adjudicación de las cuotas que poseían bajo régimen de comunidad o por otro título jurídico.
¿Puedo hacer un rescate total de mis fondos?
Cualquier partícipe tiene derecho, en cualquier tiempo, a rescatar total o parcialmente sus cuotas del fondo. En una fecha determinada o programando el rescate.
Los rescates se solicitarán de la siguiente forma:
Las solicitudes de rescate se dirigirán por escrito a La Administradora, y se presentarán en sus oficinas o a los agentes que hayan sido autorizados por La Administradora para recibirlas, hecho que deberá ser suficientemente informado a los Partícipes.
También, las solicitudes de rescates podrán realizarse mediante la utilización de canales automatizados, esto es, Internet, cuya principal característica es realizar las transacciones desde cualquier punto geográfico. Para realizar los rescates a través de sistemas de transmisión remota, los clientes que estando ya registrados como partícipes del fondo, hayan suscrito el contrato de Suscripción y Rescates de Cuotas a través de Medios Remotos.
¿En cuánto tiempo se hace efectivo el pago de rescate?
El pago de los rescates se hará en dinero efectivo en Pesos de Chile, en plazo depende de lo estipulado en el reglamento interno de cada fondo y podrá ser a 24, 48 o 72 horas, contado desde la fecha de presentación de la solicitud pertinente, o desde la fecha en que se dé curso al rescate, si se trata de un rescate programado, pudiendo la administradora hacerlo en valores del fondo cuando así sea exigido o autorizado por la Superintendencia de Valores y Seguros.
¿Para qué es la familia de fondos?, ¿Qué beneficios tiene?
La Familia de Fondos es para aquellos inversionistas que trasladan las inversiones entre los distintos Fondos Mutuos de una misma serie, sin pagos de comisión alguna y con el beneficio de conservar la permanencia de la inversión para aprovechar las oportunidades de inversión que ofrecen los distintos sectores económicos nacionales e internacionales y protegerse frente a cambios en éstos. Se pueden realizar transferencias por el total de la inversión o sólo una parte.
¿Cómo puedo saber en qué instrumentos invierte un determinado Fondo Mutuo?
Los instrumentos en que puede invertir un Fondo Mutuo están definidos en la Política de Inversión del Reglamento Interno de cada fondo. Este Reglamento se encuentra en nuestro sitio web. Además, se puede visualizar mes a mes la cartera de inversiones actualizada conociendo en detalle todos los instrumentos donde esta invertido el fondo especifico. La cartera de inversiones está compuesta por la combinación de instrumentos de renta fija y variable en los cuales se invierte, ésta se ajusta periódicamente para cumplir con los objetivos del fondo.
¿Qué beneficios tributarios puedo obtener invirtiendo en Fondos Mutuos?
Los beneficios tributarios de Fondos Mutuos son variados:
Art. 107 Ley de Impuesto a la Renta, L.I.R. (ex 18 Ter): No constituye renta la enajenación de cuotas siempre y cuando en el reglamento Interno del Fondo Mutuo se establezca que al menos el 90% del activo del fondo se destinará a la inversión en acciones o cuotas de Fondos Mutuos con presencia bursátil en Chile.
Art. 108 Ley de Impuesto a la Renta, L.I.R. (ex 18 Quater): El mayor valor obtenido en el rescate o enajenación (traspaso) de cuotas de fondos mutuos, se considerara renta afecta a impuestos de primera categoría, global complementario o adicional de esta ley, a excepción de los contribuyentes que no estén obligados a declarar sus rentas efectivas. Tendrán derecho a un crédito contra el impuesto según corresponda, que será el 5% del mayor valor declarado por el rescate de cuotas de aquellos fondos en los cuales la inversión promedio anual en acciones sea igual o superior al 50% del activo del fondo, y del 3% si esta inversión está entre 30% y 50% del activo del fondo.
Art. 57 bis: Este sistema ofrece un beneficio tributario equivalente a un 15% del monto invertido, en forma proporcional al número de meses que mantuvo la inversión. Los aportes generan un ahorro neto positivo con un tope de 65 UTM o el 30% de su base imponible. Si se mantiene por cuatro años consecutivos Saldos de Ahorro Neto Anual (SANA) positivo, a partir del quinto año existe el derecho de retirar o generar SANA negativo por un monto exento de impuesto hasta 10 UTA por año, si supera este monto se deberá pagar el 15% aplicado sobre el monto excedente.
APV: Son aportes que libremente puede hacer un trabajador para incrementar los ahorros de la pensión o para adelantarla, accediendo a importantes beneficios tributarios y optando a la posibilidad de retirar excedentes de libre disposición. Los aportes que se acogen a este beneficio tributario tienen un tope de UF 50 mensuales o UF 600 anuales, para trabajadores dependientes. El APV tiene dos régimen tributarios, régimen tributario A en donde los aportes no se rebajan de la base imponible y al momento de hacer un retiro éstos no pagan impuesto, además de obtener una bonificación fiscal de un 15% del monto ahorrado con tope de 6 UTM anual y el régimen tributario B, en el cual los aportes se rebajan de la base imponible, lo que se traduce en un menor pago de impuestos.
¿Cómo me hago cliente?
A través de un Asesor o vía On-line, en ambos casos, completar la ficha de Persona Natural o Persona Jurídica para iniciar el proceso, además deberás firmar contratos de suscripción:
- Contrato Internet
- Factura Electrónica
- Ficha FFMM
- Origen de Fondos
- Contrato General de Fondo
- Copia Cédula de Identidad.
En el caso de Persona Jurídica además se deberán adjuntar los documentos que EuroAmerica solicite.